Chwilówki – co trzeba o nich wiedzieć?

Czym są chwilówki?

Tym, co wyróżnia chwilówki spośród innych typów finansowania, jest przede wszystkim ich krótki termin spłaty. Na zwrot pożyczonych środków klient może mieć 7-60 dni, ale najczęściej umowę zawiera się na miesiąc. To właśnie stąd wywodzi się nazwa produktu – udziela się go na chwilę.

Druga, ważna cecha chwilówki wiąże się z podmiotem, który udziela tego typu finansowania. Warto pamiętać, że takie produkty przyznawane są jedynie przez instytucje inne niż bank. Stąd określa się je jako pożyczki pozabankowe.

Powyższe właściwości chwilówek wpływają na to, że w ramach omawianego finansowania można ubiegać się o relatywnie niskie kwoty. Zwykle nie przekraczają one granicy kilku tysięcy złotych. Z tego względu uzyskuje się je bez większych formalności.

Przed zaciągnięciem krótkoterminowej wierzytelności warto wiedzieć, że ten rodzaj produktu zwykle generuje większe koszty niż kredyt czy standardowa pożyczka. Wynika to z wysokiej rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), którą stosują instytucje pozabankowe.

Osoby zainteresowane chwilówką powinny pamiętać również, że takich zobowiązań nie spłaca się w sposób ratalny. W tym przypadku dłużnik musi oddać całą pożyczoną kwotę wraz z odsetkami w ramach jednej płatności.

Jak znaleźć atrakcyjną chwilówkę?

Do szukania sposobów na pozyskanie środków warto wykorzystać internetowe porównywarki finansowań. W internecie można znaleźć zarówno rankingi kredytów, jak i pożyczek ratalnych czy właśnie chwilówek. Zestawienie tych ostatnich dostępne jest m.in. na portalu SMART Bankier.pl pod adresem internetowym www.bankier.pl/smart/chwilowki.

W ramach porównywarki można sprawdzić wszystkie najważniejsze informacje na temat chwilówek oferowanych przez różne instytucje. Widoczne są tam dane dotyczące minimalnej i maksymalnej wysokości pożyczki pozabankowej, jej okresu spłaty oraz RRSO.

Oprócz tego za pośrednictwem porównywarki da się przejść bezpośrednio do strony internetowej instytucji udzielającej chwilówkę. Dostępnych jest tam więcej informacji na temat oferty i wniosek zgłoszeniowy, który stanowi najważniejszy element w procesie ubiegania się o pozabankowy typ finansowania.

Jak uzyskać chwilówkę?

Chwilówkę da się uzyskać na dwa sposoby: bezpośrednio w placówce instytucji pozabankowej lub przez internet. Zdalne zaciąganie tego typu pożyczki jest możliwe ze względu na ograniczoną liczbę formalności, które trzeba zrealizować w celu uzyskania krótkoterminowego finansowania.

Ubieganie się o chwilówkę online jest bardzo łatwym i szybkim procesem. Tak naprawdę wystarczy tylko zarejestrować się na stronie pożyczkodawcy, a następnie wypełnić wniosek zawierający dane osobowe oraz pożądaną wielkość finansowania.

Po wysłaniu formularza należy poczekać na rozpatrzenie prośby o udzielenie środków. Chwilówki słyną z tego, że przyznawane są bardzo szybko. Dlatego bywa, że proces, który obejmuje analizę wniosku pożyczkobiorcy i wypłatę pieniędzy na jego konto, zamyka się w zaledwie kilkunastu minutach.

Co jest potrzebne do zaciągnięcia chwilówki?

Aby wziąć chwilówkę, nie trzeba przygotowywać żadnej dokumentacji finansowej. Do zaciągnięcia tego zobowiązania potrzebne są jedynie:

• dowód osobisty (do potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy);
• adres e-mail (do odbioru dokumentacji, która będzie przesłana drogą elektroniczną);
• numer telefonu (do sprawnej komunikacji na linii klient-instytucja pozabankowa);
• konto bankowe (do zaksięgowania środków od pożyczkodawcy).

Czasami w celu uzyskania chwilówki niezbędne jest wykonanie płatności weryfikacyjnej, która polega na przekazaniu drobnej kwoty (np. 1 zł) na rachunek instytucji udzielającej finansowania. Środki przelane w ramach takiej transakcji zwykle podlegają zwrotowi.

Czy warto wziąć chwilówkę?

Chwilówka to specyficzny produkt finansowy, który ma swoje zalety i wady. Wśród atutów tego typu pożyczki wyróżnia się m.in.:

• minimalną liczbę formalności niezbędnych do uzyskania środków;
• bardzo szybki proces rozpatrywania wniosków o finansowanie;
• błyskawiczną wypłatę pieniędzy na konto pożyczkobiorcy.

Powyższe właściwości sprawiają, że czasem chwilówki są dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują pieniędzy na już. W takich sytuacjach kompletowanie i składanie dokumentów wymaganych przez banki jest mało wygodne, a także zdecydowanie bardziej czasochłonne.

Redukcja formalności oraz wynikająca z niej dynamika udzielania chwilówek sprawiają, że bywają one korzystne dla konsumentów, którzy chcą zadbać o płynność finansową np. podczas kilkudniowego oczekiwania na wpływ wynagrodzenia.

Dla niektórych pożyczkobiorców plusem chwilówek jest też to, że można je uzyskać przy niskiej zdolności kredytowej. Jeśli komuś nie uda się zdobyć finansowania w banku, to taka krótkoterminowa oferta często stanowi ostatnią deskę ratunku.

Niemniej jednak należy pamiętać, że zaciąganie chwilówek przy braku zdolności kredytowej może być ryzykowne. Jeśli ktoś znalazł się w bardzo trudnej sytuacji finansowej, to istnieje niebezpieczeństwo, że będzie miał problem ze spłatą zobowiązania.

Komplikacje są możliwe, zwłaszcza że krótkoterminowe pożyczki generują bardzo wysokie koszty. RRSO w przypadku pozabankowych produktów jest znacznie pokaźniejsze niż np. przy kredytach.

Poza tym warto mieć świadomość na temat konsekwencji, które wynikają z opóźnień w spłacie chwilówki. Każdy dzień zwłoki wiąże się z tym, że od zaległej kwoty naliczane są odsetki maksymalne za opóźnienie. Ich wysokość określana jest na podstawie Art. 481 § 21 Kodeksu Cywilnego. Według zapisów prawa wartość odsetek powinna odpowiadać dwukrotności aktualnej stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.